每经记者 宋钦章 每经剪辑 张益铭 iba三公

近日，“一机一户”成了支付行业的热点话题，原因是9月中旬传出音信，某头部收单机构奉告代理商宇宙范围实施“一机一户”，POS机圈子一下子炸了锅。“一机一户”酷爱是1台POS机只可对应1个特约商户，不成更正收款商户，这意味着期骗个东说念主POS机进行信用卡套现的行动可能受阻。

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与此同期，《中国东说念主民银行对于加强支付受理结尾及联系业务治理的奉告（银发〔2021〕259号）》（下称“259号文”）的过渡期行将于年底实现。259号文围绕银行卡受理结尾全生命周期治理，条款收单机构竖立结尾序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户妥洽社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理结尾布放地舆位置等五因素关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全经由的一致性和不可更正性。

但对好多业内东说念主士而言，最终行业能按照259号文表率至何种进程，其他机构是否会效仿并严格实施“一机一户”，仍未开畅。正如别称POS机代理商在受访时暗意：“头部支付公司也曾运行实施了，其他支付公司正在不雅望。”也有支付机构东说念主士以为，行业条款严格之后，代理商的行动会进一步受到表率，有益于行业有序发展。

某收单机构宇宙范围实行“一机一户”

9月5日，中国东说念主民银行发文称，近日召开了加强支付受理结尾及联系业务治理使命会。中国东说念主民银行党委委员、副行长张青松出席会议并言语。中国东说念主民银行上海总部，各省（自治区、直辖市）分行、规划单列市分行，交易银行、支付计帐协会、计帐机构、支付机构辩论负责同道分辩在主会场和各地分会场参加会议。

会议指出，自2021年10月的259号文发布以来，收单市集表率治理取得阶段性成效，灵验保险商户来去的确性，促进支付行状市集健康发展。但个别收单机构试验监管轨制不严、收单业务风险防控质效不及、行业各方职责落实不到位等问题仍然存在，扯后腿收单市集每每纪律。

业内以为，此次会议是监管对行业各方的再次敲打，条款进一步落实259号文，表率收单市集纪律。

与此同期，近期多家谱付机构也发布奉告，条款行状商和商户进一步表率商户入彀和结尾治理。

如付临门8月23日发布《对于进一步表率商户入彀和结尾治理的奉告》称，字据《银行卡收单业务治祈望法》联系纪律，参考《付临门特约商户入彀和审核准则》，即日起，公司入彀商户必须按照表率上传商户入彀称呼以及筹办场面像片，包括显然完竣的门头像片、室内场面环境像片、收银台像片等内容。请付临门入彀商户尽快张开自查自纠，未按以上条款补充材料或未完成系统升级者，请于8月31日前尽快完成，不然后续或将影响商户来去。

有拉卡拉(300773)的代理商也称，近期收到《对于商户入彀表率的重申》，拉卡拉重申商户入彀图片材料标准、商户入彀称呼标准，并称后续将不按时对商户材料进行抽查，条款外包机构高度嗜好，加强对拓展东说念主员的监督及治理，将联系条款传达到位。

每经记者从多方了解到，九月中旬操纵iba三公，某头部收单机构奉告代理商在宇宙范围实施“一机一户”，即1台银行卡受理结尾只对应1个特约商户，不成自动切换商户。

该收单机构某地分公司使命主说念主员告诉每经记者：“有这回事。”

别称POS机代理商败露，该收单机构最运行在上海鼓吹“一机一户”，随后是贵州、重庆等地，并渐渐拓展至宇宙范围实行。

年底前完成结尾雠校使命

在上述头部收单机构引申“一机一户”的同期，POS行业也迎来对“259号文”“一机一码”“一机一户”等话题的热议。不少代理商和个东说念主POS机用户暗意惦记，头部收单机构的这一动作是否预示着行业行将变天，因为259号文的过渡期也将于年底左近尽头。

据了解，2021年10月13日，中国东说念主民银行认真发布259号文这一针对收单市集的表淘气文献。针对银行卡受理结尾及联系业务，文献条款1台银行卡受理结尾只可对应1个受理结尾序列号，且1台银行卡受理结尾只可对应1个特约商户，并条款收单机构竖立结尾序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户妥洽社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理结尾布放地舆位置等五因素关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全经由的一致性和不可更正性。

彼时中国东说念主民银行辩论部门负责东说念主在恢复记者259号文出台的布景时曾暗意：“支付受理结尾及联系业务治理濒临一些新问题、新挑战。举例，部分市集主体变造来去的技能不息蜕变，通过私自变调结尾来去路由、商户编码、商户称呼、来去地址等步地荫藏非法来去，导致来去信息难以复原的确耗尽场景，不仅侵扰耗尽者正当职权、激发投诉纠纷，还为作歹分子借说念滚动罪犯坐法资金带来可乘之机。还有一些作歹分子期骗收款条码滚动赌资，为跨境赌博行为提供支付通说念。”

其中，“跳码”“跳商户”是支付业内熟知的常见非法甘心。所谓的“跳码”，一般是指支付机构通过自身系统技艺变造等技能，将收单POS机的商户编码从标准类商户变造为更低费率的优惠类商户，从而裁汰费率本钱以获取更多利润，但这个过程会毁伤持卡东说念主、每每商户与银行的利益。“跳商户”则一般指的是，某些个东说念主POS机为用户的每笔刷卡来去匹配至近邻不同的商户，但刷卡的费率一般不变，这个过程一般与信用卡套现存关，主如果为了模拟的确耗尽，以侧目银行信用卡风控。相应地，“一机一码”“一机一户”等259号文联系表率的庸俗说法也与此辩论，条款POS机在支付全经由中不可更正商户编码、商户称呼等来去信息，即不容“跳码”“跳商户”，确保刷卡来去对应的确耗尽。

259号文发布后，预留了一个过渡期，条款2022年3月1日起实行，然而从内容试验来看，这一过渡期又陆续延迟。每经记者从业内获悉，中国银联本年1月份曾向各收单成员机构发布《对于开展结尾雠校使命的函》，条款各收单机构字据259号文监管条款，应于2023年5月31日前完成非标价钱商户的结尾雠校使命，2023年12月14日前完成剩余商户（包含A/T条码支付业务）的结尾雠校使命。中国银联称，对于落后未完成雠校的结尾，将按监管条款收受暂停提供转接计帐行状等必要法式，由此产生的成果由收单机构自行承担。也即是说，过渡期延迟至本年年底。

“跳码”甘心也曾减少

跟着过渡期渐入收尾阶段，259号文的联系表率也在迟缓落实。昨年监管部门曾条款支付机构退还因“跳码”等行动增多的非法收入，多家谱付公司在2022年年报中自曝“跳码”非法收入账单，个别头部企业已退还十几亿元的非法收入。这一监管动作落地之后，业内“跳码”行动有所箝制，本年上半年多名POS机代理向每经记者反应，“跳码”的甘心也曾少了好多。知情东说念主士告诉每经记者，“跳码”改日可能不会大面积出现，“‘跳码’是不错查出来的，支付机构以后再搞这个事情，被查出来就不是退还非法所得那么浅易了，可能还要收到罚单。”

天然“跳码”得到了灵验整治，但“跳商户”在短时刻内仍难以表率。“跳商户”与信用卡套现息息联系，POS机仍是信用卡套现的要紧渠说念，“一机一户”可能意味着个东说念主用户无法使用一台POS机切换多商户来模拟的确耗尽。咫尺信用卡套现市集宏大，累赘利益方繁多，成为治理的主要制肘之一。

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中国东说念主民银行广州分行孔凡东在《区域金融权术》期刊撰文称，信用卡套现期骗信用卡付款日、账单日和还款日的时刻差，在这个时刻差中持卡东说念主不错得回无息贷款，发夹机构但愿增多本行的信用卡发夹量，中介和商户不错得回可不雅的套现手续费，银行卡计帐组织、收单机构也会得回收单手续费。尤其对于中袖珍支付机构而言，在收单市集竞争日趋浓烈和订价机制市集化的步地下，传统收单业务利润浅陋，中袖珍支付机构濒临糊口压力，进攻需要扩大收单商户的范围。然而，信用卡套现看似是多方共赢的游戏，而一朝巨额的套现资金形成不良贷款，最终可能演化为系统性风险。“套现的资金链一朝断裂，出现坏心欠款，会酿成信用卡授信额度的落后风险上升，增多银行筹办本钱和筹办风险，发夹机构则必须承担由落后产生的催录取度、坏心透支的诉讼用度、坏账损失的核销用度等一系列用度。”

另外，孔凡东分析，小微企业融资难、融资贵，也为信用卡套现提供市集。小微企业因自身天赋不及，银行出于资金安全的琢磨，贷款的审批难度仍较高，审批手续复杂，而小贷公司一般需要收取较高的年化利率及高额的手续费，因此，小微企业期骗信用卡套现是高效方便获取低本钱融资的要紧步地。

网名为“国鹄路遥”的POS机代理商（下称“路遥”）告诉每经记者：“咫尺好多东说念主是靠着信用卡套现在世，如果顷刻间不让干了，这些东说念主可能濒临崩盘。”

尽管如斯，上述头部收单机构宇宙实施“一机一户”的动作，仍煽动着许多业内东说念主士的孔殷神经。“路遥”暗意：“头部支付公司也曾运行实施了，其他支付公司正在不雅望。咫尺其他各个支付公司能作念的，即是按照监管文献条款，上传商户门头照，让每台机器有定位功能……”不外在他看来，259号文对每每展业的代理商可能不会酿成太大影响，但最终行业能按照259号文表率至何种进程，业内好多东说念主仍不很开畅。

个东说念主POS机涨费率成常态

每经记者审视到，在259号浓装艳裹渡期实现前夜，业内POS费率上升的音信连续于耳。

“其时POS机办理时缔结费率为0.55%，永不加价，收尾涨到了2.5%”“莫得收到任何涨费率的奉告就涨费率了”“刚办的时候说0.6%，咫尺涨了不说”……在黑猫投诉平台上，相通的投诉不计其数。

据了解，好多POS机在涨费率之后，代理商可能并不会实时奉告用户，致使于用户在不知情的情况下承担了高费率。“如果客户遭受了黑心商家，我方被坑后好多皆发现不了，因为每次用卡皆详备策画费率的东说念主并未几。”自称有十年从业教养、网名为“张团长”的POS行状商（下称“张团长”）告诉每经记者。

“（个东说念主使用POS机进行信用卡套现）这个东西自己属于灰产，是以发现被调价后你没法找东说念主说理去，于今为止，我很少外传有东说念主见效将涨费率后的损失要归来的。就算你找办机东说念主员去科罚这个问题，但说真话，这个钱大部分也不是被他挣了，何况费率也不是由这些展业东说念主员定的，他仅仅个干活儿的，不肯意承担这个背负。”“路遥”坦言。

据每经记者了解，昨年POS机行业履历了一轮颠倒规性的加价潮，主要对准个东说念主POS机费率。不少业内东说念主士以为，这是支付机构在退还多数非法收入之后，为了填补由此产生的巨大亏空所致。

“本年涨费率比昨年更荒诞！因为政策要变了，过了本年，以后可能就不会有暴涨费率的事情发生了。但好多支付公司、代理商咫尺如故吃这碗饭的，念念趁着过渡期实现前捞临了一笔。”“张团长”忖度。

“路遥”暗意，从昨年运行，POS机加价也曾成为常态。一部分涨费率是为了淘汰旧机器以助推新产物插足市集，另外也有不少POS机操盘方一运行通过廉价计策霸占市集，后期为了收回本钱不得不大幅加价。“支付公司掌抓着调价权限，但有些支付机构将这一权限下放给了拿货较多的代理商，内容上由代理商操盘，而支付公司仅当作背书。”

据了解，除了偷偷涨费率，一些POS机代理商也判辨过多收押金、流量费等“小动作”赚取更多利润。

华南地区某支付机构东说念主士对每经记者暗意：“行业条款严格之后，代理商的这些小动作就被放肆死了。传统支付的好多代理商蹊径皆很野，改日正经八百作念支付的代理商就会适意点。”

“张团长”也共享了他对259号文落地的想法：“如果政策变了，前线的路可能会不好走。不外我也挺抖擞的，咫尺支付行业简直被那些黑心的代理商搞得乌烟瘴气。”

封面图片开首：逐日经济新闻 文多 摄iba三公